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Quelle carte bancaire utiliser pendant un long voyage

par | Avr 15, 2020 | Notre Grand Projet | 2 commentaires

Comment gérer son argent en voyages.

Il est bien évident que l’argent en voyage est d’une importance capitale et peut très vite être source d’angoisse et d’inquiétude. Nous allons parler ici de ce qui nous paraît le plus judicieux et de ce que nous avons déjà éprouver lors de nos voyages précèdent.

Éviter les pièges à comptes

Plusieurs systèmes bancaires sont à notre disposition et le choix est pléthore dans ce milieu de la finance. Il est clair que les banques peuvent être très utile, mais les services apporter peuvent être aussi très couteux afin de mieux reverser les dividendes aux actionnaires. Faisons un petit tour d’horizon des établissements bancaires traditionnels, des banques en ligne ou encore des néo-banques et voir dans laquelle nous allons mettre notre oseille et notre confiance lors de notre périple.

Tu peux garder la même crèmerie

Ces banques sont celles que nous connaissons tous (Crédit Mutuel, BNP, Caisse d’Epargne, CIC, Société Générale, Crédit lyonnais etc…). Si tu as un minimum d’argent tu as sûrement un compte bancaire dans l’une de ces banques. Selon nous, avant un long voyage, il ne faut pas systématiquement changer de banque.

Banques Traditionnelles

Des marchands comme les autres

Ton épicier…, pardon, ton conseiller peut te proposer des offres personnalisées et t’octroyer des modalités qui te seront favorable s’il souhaite te garder comme client. Par contre, rien ne t’empêche de compléter ton jeu de carte (bancaire) avec une banque en ligne qui sera toujours plus avantageuse pour tes paiements à l’étranger.

Comme tu le sais, ta carte bancaire dans une banque traditionnelle permet d’avoir une assurance pour l’annulation des vols, perte de bagages, réservation d’hôtel etc. Et il serait bon de payer les premières actions du voyage par cette carte bancaire de ta banque classique.

Les frais de tenue de compte sont souvent élevés, les abonnements de carte bancaire horriblement chers, les retraits et les paiements à l’étranger sont tout simplement hors de prix. Si tu pars pour une longue période et que tu n’as pas de prêt en cours dans ta banque actuelle, il serait bien de fermer ton compte pour éviter qu’on ne te facture des frais de tenue de compte pour rien.

Banques en lignes

Tout bénef

Les banques en lignes appartiennent toutes à une banque traditionnelle historique. Elles n’ont pas d’agences physiques, ce qui a pour avantage de réduire leurs charges et donc leurs coûts de fonctionnement.

De mieux en mieux

Les frais de tenue de compte et d’abonnement sont aussi revus à la baisse et la carte bancaire est généralement gratuite. Elles te permettront d’avoir de meilleurs tarifs pour les retraits et paiements lors de ton voyage à l’étranger même si la gratuité n’est pas de mise (sauf chez Monabanq). Dans tous les cas, cela reste quand même moins cher que dans les banques traditionnelles.

Un tri à faire

Il existe beaucoup d’offres sur le marché avec des conditions multiples. Nous te proposons ici celles qui figure sur le podium, utilisées par les grands voyageurs, même d’autres alternatives sont envisageables.

Les gens avant l’argent

Le compte Uniq

– Permet de bénéficier d’une ou de deux cartes bancaires Visa Classic pour 6€ / mois. Il peut être utilisé en compte individuel ou en compte joint.

– Nombre limité de transactions gratuitement à l’étranger : 50 paiements et 25 retraits d’espèces par carte bancaire par an. Passé ce quota, des frais de 1,5% du montant payé ou retiré s’appliquent.

Le compte Uniq  +

– Permet de bénéficier d’une ou de deux cartes bancaires Visa Classic pour 9€ / mois. Il peut être utilisé en compte individuel ou en compte joint.

– Opération sans limite pour vivre sans frontière : paiements et retraits espèces illimités.

– Monabanq t’offre aussi tous les débits : débit immédiat ou débit différé, mais également autorisation systématique. C’est au moment de la commande de la carte bancaire que tu décides.

 

Blocage et déblocage de votre carte

– Modification des plafonds carte

– Géolocalisation des distributeurs pour tes opérations

Paiements effectués en 3D Secure, et se valident depuis l’application

– Validation des achats en ligne, les autres opérations sécurisées se font via une notification sur l’application

– Possibilité de déposer des chèques et commander des chéquiers

– Sans condition de revenus

Pas de paiement avec son mobile (prévu pour 2020)

– Frais de commission d’intervention (Virement, découvert non autorisé)

– Compte payant

Des cartes gratuites que tu aurais aimé payer

– Gratuité des paiements et retraits à l’étranger ainsi que de garanties exclusives supérieures à la carte Visa Premier

– Une offre de compte joint pratique, efficace et simple

– Application mobile ou site Web

– Possibilité de déposer des chèques et commander des chéquiers

– Paiement avec son mobile – Google Pay ou Apple Pay

80 € Offert pour toute 1 ère ouverture de compte avec une carte bancaire si tu indiques le code offre BRS80 (formulaire de souscription de Boursorama Banque)

Une carte de paiement à autorisation systématique

– Visa Ultim, gratuite sous condition d’utilisation : 15 € / mois en l’absence d’au moins une opération de paiement constatée par mois.

La banque qui te suit partout dans le monde

– Gratuité des paiements et des retraits à l’étranger

– Pour ton compte joint, chacun sa carte bancaire

– Paiement avec son mobile – Google Pay ou Apple Pay

– Accès à une carte bleue internationale à débit immédiat ou différé

– Blocage et déblocage de la carte, activation et désactivation de l’option « paiement sans contact » et « paiements en ligne »

– Modification des plafonds de retraits et de paiements : c’est toi qui gère ton compte à ta guise !

50 € offert à l’ouverture du compte (Souscrire à Hello Bank)

– Le service client Hello Bank est toutefois pointé du doigt en raison de sa difficulté d’accessibilité et de la lenteur globale de traitement

– L’obligation de déposer 1000 € à l’ouverture du compte Prime

les Néo-Banques ou 100% mobiles

Une banque au bout des doigts

Une néo-banque (également appelée banque mobile ou banque digitale) est un compte bancaire entièrement gérable depuis un Smartphone. Elle propose un grand confort et une forte réactivité dans la gestion des dépenses du quotidien.

Pas de temps à perdre

Les néo-banques ont une offre simple mais complète qui se résume souvent à un compte courant avec une carte bancaire gratuite. Après avoir ouvert ton compte en 5 minutes, tu pilotes ton compte en banque via une application intuitive, fonctionnelle et innovante. Les frais à l’étranger sont réduits voire gratuit.

Les Néo-banques les plus utilisées

Les principales néo-banques les plus utilisées par les voyageurs de longue durée sont : N26, Revolut, Compte Nickel et Max.

La banque des globe trotters

N 26

Pour les voyageurs occasionnels cette carte N26 correspond parfaitement. Elle est gratuite, facile à utiliser et permet de réduire tes frais bancaires à l’étranger. C’est une carte MasterCard avec 5 retrais sans frais dans la zone euro. Ensuite c’est facturé 2 € par transaction. Tu auras des frais de change de 1,7% sur les retraits en devises étrangères. Le paiement par carte sont sans frais partout dans le monde. Permet de bénéficier d’une ou de deux cartes bancaires Visa Classic pour 6€ / mois. Il peut être utilisé en compte individuel ou en compte joint.

N 26 You

Faites pour toi si tu es un voyageur régulier ou si tu pars faire le tour du monde. La carte N26 YOU est au tarif de 9, 90 €/mois avec un engagement d’un an.

Elle a un design plutôt sympa avec le choix de 5 couleurs. Les retraits sont gratuits et illimités en devises étrangères partout dans le monde. Plusieurs assurances incluse (Couverture médicale d’urgence à l’étranger ; Assurance retard de vol et bagages ; Assurance sports d’hiver et ski ; Assurance voiture, vélo et trottinettes en libre service).

N 26 Métal

Avec un coût plus élevé, elle t’en coutera 16,90 € / mois. A ce prix, les retraits et les paiements seront gratuits à l’étranger. Le taux de change sera appliqué sans aucune majoration. Bien entendu il y a les assurances voyages, assurance médical. Des offres partenaires et offres exclusives. Possibilité de créer jusqu’à 10 sous compte. Il y a un service client personnalisé dédié. Tu auras même le choix de couleurs de ta carte bancaire.Faites pour toi si tu es un voyageur régulier ou si tu pars faire le tour du monde.

 

– Le service client est facilement joignable grâce à un chat en ligne

Possibilité de verrouiller sa carte depuis l’appli en cas de vol ou de perte de sa carte bancaire

Changement simple de son code PIN

– Une notification permet d’être informé dès qu’un paiement est fait : utile pour vérifier chaque paiement et être rapidement alerté en cas d’utilisation frauduleuse de la carte.

– Pour les paiements en ligne, ils sont effectués en 3D Secure. Tu valideras la transaction depuis l’application N26

– Pas de compte joint

– Pas joignable par téléphone en cas de problème

– Obligation de déclarer son compte aux impôts (c’est une banque Allemande). Il faut cocher la case « 8UU » de ta déclaration (formulaire 2042) puis remplir le formulaire N°3916 intitulé « Déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France ». C’est une démarche administrative, tu n’auras pas d’impôts en plus à payer. N’oublie pas cette déclaration, ou bien il se pourrait que N26 clôture ton compte sans justification et/ou tu risques une amende

– Ce n’est pas un RIB Français donc pas possible d’effectuer un télépaiement

La banque nouvelle génération

Il s’agit dune néobanque anglaise. C’est sans conteste la plus connu en Europe. Cette néobanque 100% mobile ravie toutes les générations de voyageurs et à déjà séduit des millions d’utilisateurs. Parfaitement adaptée à ceux qui voyagent et qui effectuent régulièrement des paiements en devises étrangères.

– Ouverture du compte rapide

– Application ergonomique

– Bloquer et débloquer sa carte depuis l’application

– Possibilité d’ouvrir un compte joint

– Les paiements à l’étranger sont gratuits, cependant les retraits sans frais sont limités à 200€ par mois. Ensuite, une commission de 2% est appliquée

– Pas d’assurance de base incluse, il faut payer un supplément si tu veux souscrire aux assurance

– Revolut n’a pas mis en place le système de sécurité des paiements en ligne 3D Secure

– Idem que N26 : obligation de déclarer son compte aux impôts (voir au-dessus)

Le compte sans banque

Tout est simplifié dans cette néobanque. 1 compte + 1 carte + 1 RIB pour la modique somme de 20 €/an. Les tarifs de Nickel varient en fonction de la carte bancaire choisie. Il en existe deux à autorisation systématique.

– Une carte classique (carte Nickel) : 2 euros de frais à chaque retrait (hors zone euros) et 1 euro de frais à chaque paiement (hors zone euros). Le tout pour 20 euros par an.

– Une carte haut de gamme (carte Nickel Chrome) : 1 euros de frais à chaque retrait (hors zone euros) et pas de frais à chaque paiement (hors zone euros). Le tout pour 50 euros par an.

– Sans condition de revenu et sans dépôt minimum

– Compte bancaire ouvert aux interdits bancaires

– 1 RIB pour payer et pour être payer

– Pas de justificatif de domicile demandé

– Blocage et déblocage de ta carte via l’application

– Pas de découvert autorisé

– Pas de chéquier

– Pas d’épargne, ni de crédit

– Ton nom n’est pas inscrit sur ta carte

Un Max de services rien que pour toi

La carte bancaire Max permet à ses détenteurs de ne payer aucun frais à l’étranger, tout en bénéficiant de garanties et assistances d’une carte haut de gamme et tout ça pour la modique somme de 0 euro. La gestion du compte se fait uniquement par l’application mobile.

–  Toutes tes cartes bancaires en une ! Si tu possèdes plusieurs cartes bancaires , tu peux toutes les regrouper : tu les scannes et tu les pilotes depuis l’application. Tu indiques dans l’application quelle carte sera utilisée pour le prochain paiement, et suite à un paiement avec ta carte Max, ledit compte sera débité. Tu n’as plus qu’une seule carte dans ton portemonnaie et un seul code à retenir.

– Blocage et déblocage de ta carte

– Activer les paiements et retraits à l’étranger et gérer ses plafonds (jusqu’à 500€ de retrait hebdomadaire et 2500€ de paiement hebdomadaire)

– La carte max possède les même assurances qu’une carte premium en France et à l’étranger : assurance accidents de voyage, assurance neige et montagne, assurance vol et dommages aux véhicules de location ainsi qu’une assurance « zéro surprise » pour les locations saisonnières.

 

– Le service client (via chat uniquement) rencontre apparemment quelques problème pour les contacter

– La validation des achats en ligne et des opérations sécurisées se fait par un code envoyé par SMS. Tu devras donc garder un numéro français

– Gestion par l’application du coup tu n’as pas intérêt à égarer ou te faire voler ton téléphone

De façon générale afin d’éviter les problèmes en voyage

Deux types de carte existent : la MasterCard et la Visa Classic elles possèdent toutes les deux une version Premium, la MasterCard Gold et la Visa Premier. Chaque banque propose un type de carte, parfois les deux.

Dans certains endroits reculés de la planète, il y a encore quelques distributeurs qui n’acceptent que la Mastercard ou la Visa. Dans ce cas, il serait préférable de posséder les deux types de carte pour justement palier aux soucis de retrait. De plus en ayant deux cartes bancaires, en cas de vol ou de perte, il t’en restera toujours une de secours si tu suis les petits conseils de base et de bon sens dans les lignes qui suivent.

Conseils pratiques

  • Prends plutôt une carte bancaire qui n’est pas à autorisation automatique
  • Ranges toujours tes cartes bancaires à des endroits différents (laisses-en une à l’hôtel ou dans ton logement quand tu pars balader)
  • Ne perd pas de vue ta carte lors de paiement
  • Colle un autocollant sur le code de sécurité (derrière ta carte)
  • Vérifie régulièrement tes comptes bancaires
  • Retire dans des DAB de grandes banques, évite ceux qui sont isolés

Critères pour bien choisir sa carte bancaire de voyage

Voici les critères à avoir en tête avant de choisir sa banque et ses cartes bancaires de voyage :

  • Les frais bancaires
  • Les frais de change : Il est déterminé par MasterCard ou Visa (en fonction de ta carte).
  • Frais du DAB : dans certains cas les distributeurs automatiques ont des frais supplémentaires.
  • La facilité à gérer son compte sur mobile/en ligne : indispensable quand on est à l’étranger
  • La sécurité : pouvoir bloquer sa carte en ligne et contacter facilement le service client
  • L’assurance : indispensable dès qu’on voyage ! Après selon la durée de ton voyage, il peut s’avérer qu’une assurance de carte bancaire soit insuffisante et qu’il vaille mieux prendre une assurance voyage …(voir article)

Nous ne somme pas conseillé financier

Les conseilleurs ne sont pas les payeurs comme on dit, mais il faut quand même que l’on te donne certaines petites recommandations.

  • Prévoir ton changement de banque. Cela peut prendre plusieurs semaines avant que le changement soit effectif
  • Donner une procuration bancaire à un proche. Pour qu’il/elle puisse faire toutes les démarches bancaires à ta place lorsque tu seras en voyage
  • Vérifier avec ta banque les plafonds de retraits et paiements avant de partir.
  • Favoriser les banques qui n’envoient pas de texto. Si tu n’as pas conservé ton numéro de téléphone français, tu ne pourras pas payer tes achats en ligne
  • Prévenir ta banque de ton voyage pour éviter qu’elle te bloque des retraits
  • Enregistrer le numéro de téléphone pour faire opposition à tes cartes bancaires si besoin
  • Vérifier la date de validité de tes cartes bancaires avant de partir

Pour nous connaître un peu plus...

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2 Commentaires

  1. Mamie Patty

    Article très complet, super intéressant. Concernant les banques en ligne, c’est pas toujours génial. Je me suis fait voler ma carte en Afrique du sud, et malgré ma réaction rapide, on m’a délesté de 3000 euros. J’ai été remboursée, heureusement, mais quelle galère pour avoir un interlocuteur au téléphone qui, en plus n’est jamais le même à chaque fois qu’on appelle. Avec les banques en ligne, pas de conseiller attitré, seulement celui qui est de de permanence au moment où vous appelez. Quant aux mails laissés, il faut attendre plusieurs jours avant que quelqu’un ne daigne vous répondre. Le seul point positif, c’est la gratuité des retraits à l’étranger (pour la banque que j’ai choisi) et les 80 euros offerts ! Biz à vous.

    Réponse
    • TooT o Boo

      Merci pour ton témoignage et comme on le stipule dans l’article, c’est bien des épiciers !!!!

      Réponse

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